Fornuftig brukt gir bankgarantier en rekke sikringsmuligheter for eksportør og importør. Under finner du en sjekkliste og praktiske tips for bruk av bankgarantier.
1. Bankgarantier er en sikringsform hvor bankene som garantister garanterer for partenes kontraktsforpliktelser. Garantier kan benyttes i hele salgs- og gjennomføringsprosessen, fra anbudsgarantier (Bid Bond) til fullførelsesgarantier, (Warranty Bond).
2. Partene i en garanti er normalt selger og kjøper, samt en bank. En bank nummer to kan også være involvert (se punkt 4). Det er viktig at garantien er tydelig på hvem som er parter. Da garantien dekker et underliggende forhold, må teksten også vise til kontraktsnummer, ordrenummer og lignende.
3. For å sikre oppgjør, må du som eksportør kreve en betalingsgaranti (Payment Guarantee) utstedt av kjøpers bank. Kjøper vil på sin side gjerne kreve en leveringsgaranti/ kontraktsgaranti (Performance Bond).
4. Vi har i utgangspunktet to hovedtyper garantier: de direkte og de indirekte. Er garantien direkte, stilles den direkte til kreditor. Er derimot garantien indirekte, er den gjerne stillet av utenlandsk bank (kreditors bank) med kontragaranti fra eksportørens bank.
En indirekte garanti blir vesentlig dyrere for eksportøren fordi den utenlandske banken også skal ha sin provisjon og sitt gebyr. Det er derfor svært viktig at du under kontraktsforhandlingene prøver å unngå en indirekte garanti. I enkelte land krever imidlertid lovverket at garantier skal utstedes av lokal bank, slik at den praksis gjerne blir indirekte. Dette gjelder i hovedsak land i Midt-Østen og Asia.
5. Det er ekstremt viktig at garantien inneholder informasjon om utløpstid. Mangel på utløpsdato gjør at den som er skyldneren (garantidebitor) kan bli hengende ved en forpliktelse lenge etter at "jobben er gjort". Enhver god garanti må derfor inneholde en "not later than...” formulering. I enkelte land, særlig i Midt-Østen, kan det være vanskelig å få gjennomslag for et slikt krav. I slike tilfeller er det grunn til å spørre om bankgarantier er den mest egnede formen for betalingssikring. En annen side ved tidsavgrensningen er at det også må settes en frist for når garantikreditor kan komme med krav under garantien.
6. En bankgaranti utløses gjerne på grunnlag av krav dokumentert i samsvar med garantien. Er eksportør garantikreditor (betalingsgaranti), er det viktig at bevisbyrden i form av aktuell dokumentasjon ikke er for omfattende. Der importør er garantikreditor (kontraktsgarantier), er det viktig for eksportør at kjøper ikke bare kan si "hopp" og få utbetalt pengene. I en betalingsgaranti hvor eksportøren er kreditor, kan garantiteksten sette betingelser til at et eventuelt krav under garantien må ledsages av et bevis for at varen er levert. Handelsfakturaen (commercial invoice), fraktdokumentet og/eller et ”acceptance certificate2 er eksempler på dokumentasjon som er vanlig å kreve fremlagt.
7. De fleste bankgarantier i internasjonal handel i dag er påkravs- eller on demand garantier. Det skilles grunnleggende mellom ubetingede (unconditional) og betingede (conditional) bankgarantier. Ved ubetingede garantier i sin reneste form får garantikreditor utbetalt penger ved første krav som framsettes (på bankspråket ”ved første anfordring”). Spesielt når eksportør er garantidebitor, er det viktig, så sant mulig, å sikre seg at kjøper ikke bare kan "knipse med fingrene" å få pengene tilbakebetalt.
8. Garantier dekker ofte deler av kontraktssummen, men ikke hele. Det er viktig at du sjekker med din bank hva som er vanlig garantiandel for de ulike typer garantier, slik at bedriften ikke garanterer for beløp langt utover det som er vanlig.
9. Det gir økt forutsigbarhet og balanse mellom partene å forholde seg til anerkjente internasjonale garantiregler. ICC (Det internasjonale handelskammer) er på dette området en viktig regelsetter. Men referanse til aktuelt regelverk må være tydelig, for eksempel "according to ICC-Publication no.758".
10. Garantitekster må også ha en henvisning til hvilke lands lovgivning som skal legges til grunn ved en tvist. Er man offensiv og har en god mal (se punkt 10) er erfaringen at eksportøren forbløffende ofte får godtatt at norsk lov legges til grunn. Formuleringen "According to the laws of... er i alle fall viktig å ha med.
11. De større forretningsbankene sitter med vel gjennomarbeidede garantimaler de gjerne tilpasser til og deler med sine kunder. En time eller to med ”hjemmearbeid” sammen med din banks garantiekspert er derfor en meget god investering, slik at du lærer deg å bruke bankgarantier for alt de er verdt.